Hé lộ chuyện đại gia trẻ 'qua mặt' ngân hàng

- Xung quanh vụ lừa đảo hàng chục tỷ đồng của Ngọc “đại dương” (trú tại Hà Tĩnh) và Đặng Nam Hải nguyên Trưởng phòng Chi nhánh Eximbank tại Nghệ An, VietNamNet đã có cuộc trao đổi với ông Trần Văn Tám, GĐ Chi nhánh Eximbank tại Nghệ An.

Trong khi đó, quy trình thẩm định hồ sơ thế chấp cho vay của ngân hàng như Eximbank rất chặt chẽ.

Ai tiếp tay cho “đại gia” lập hồ sơ khống?

- Để vay được số tiền hơn 20 tỷ, Nguyễn Chu Ngọc đã có quy trình vay vốn như thế nào tại Chi nhánh ngân hàng Eximbank Nghệ An, thưa ông?

Trụ sở ngân hàng Eximbank chi nhánh tại TP. Vinh (Nghệ An) cho vay hàng chục tỷ đồng từ những tấm bìa đất được làm giả và làm khống.

Trong đó có 8 sổ đỏ là giả (mà) báo chí nói là đúng. Nhưng thực chất có 7 sổ được làm giả và 1 cái đang còn nhờ viện hình sự đi xác minh lại.

Tức là để vay được số tiền 20,7 tỷ thì Ngọc đưa một tập (nhiều) tài sản, chứ không phải là đưa 8 sổ đỏ mà vay được số tiền trên.

- Tức là trong 19 sổ đỏ thì có 8 tấm bìa đất làm giả?

Đúng. Bây giờ chúng tôi tính khấu trừ là bán 3 con tàu và 12 tấm sổ đỏ thật và cộng với tài sản hình thành trên đất của 2 nhà hàng.

Trong số tiền 20,7 tỷ này không phải riêng tôi cho vay, mà một loạt thời kỳ anh Thành (GĐ ngân hàng Eximban cũ - PV), anh Quang (Trưởng phòng kinh doanh cũ - PV), anh Hội cho vay trước đó. Đó là một xâu chuỗi cho vay, chứ đâu phải riêng một mình tôi cho vay đâu.

Chúng tôi cũng đã tính toán trong 3 tàu cá và 12 sổ đỏ thật khi có kết luận của cơ quan điều tra, khi bán ra thì chúng tôi (ngân hàng Eximbank tại Nghệ An - PV) thịêt hại khoảng 5 tỷ đồng.

Bởi vì chúng tôi cho vay 50% giá trị tài sản sau khi thẩm định. Ví dụ: Đất 1 tỷ đồng thì chúng tôi cho vay 50% giá trị và tàu cá thì cho vay từ 30 đến 40% tổng giá trị.

- Thưa ông, trong quá trình thẩm định tài sản của anh Ngọc thì ngân hàng Eximbank đã làm sai những quy trình nào?

Trong quá trình thẩm định, quy trình anh em làm gồm có: Cán bộ tín dụng thẩm định và định giá, sau đó mới làm hồ sơ. Trong quy trình cho vay thì có 2 cấp, cấp thẩm định và cấp phê duyệt cho vay.

Sau khi họ làm thủ tục đầy đủ thì người quyết định cho vay hay không là giám đốc. Tức là tách bạch giữa khâu thẩm định và quyết định cho vay.

Trước đây, những người tiền nhiệm đã cho vay lúc nào Ngọc cũng trả đầy đủ cả gốc lẫn lãi. Cho nên đến khi tôi quản lý thì không có lý do gì mà không cho họ vay cả.

- Trước và sau khi ông tiếp nhận chức vụ quản lý cao nhất của Eximbank tại Nghệ An thì số tiền cho anh Ngọc vay là bao nhiêu?

Cái này thì tôi không biết được. Tôi lên nhận chức vào tháng 10 năm 2009, những món nợ phát sinh là từ năm 2007 và 2008 đang còn ghi tại đây. Riêng phần của tôi cho vay thì phải xem lại hồ sơ, bởi nhiều lần cho vay rồi đảo khế. Nhưng hiện nay Ngọc còn dư nợ tại ngân hàng là 20,7 tỷ đồng.

Đại gia trẻ Ngọc “đại dương” tại cơ quan điều tra.

Không chỉ ngân hàng chúng tôi bị vấp bìa giả, mà nhiều ngân hàng ở Nghệ An và Hà Tĩnh cũng mắc. Tức là những tấm bìa của tôi thật thì những chỗ khác lại là giả và ngược lại.

- Riêng tại ngân hàng Eximbank có 8 tấm bìa làm giả để trót lọt, phải chăng quy trình thẩm định của cán bộ ngân hàng không bám sát?

Cái đó thì cấp dưới họ làm, còn tôi ở trên này làm sao mà biết được? Là giám đốc thì tôi tin tưởng cấp dưới. Trong số hàng ngàn hồ sơ, không lẽ giám đốc đi thẩm định từng hồ sơ.

- Tức là việc sai phạm trên là hoàn toàn do cấp dưới?

Tôi cũng không nói là do cấp dưới cả. Nhiều lúc khách hàng họ cố tình làm bìa giả, mà chính do anh Hải (Đặng Nam Hải, nguyên Trưởng phòng cá nhân khách hàng Eximbank tại Nghệ An - PV) là người lôi kéo anh Ngọc vào vay vốn tại ngân hàng.

Vỡ nợ, có sự tiếp tay cán bộ ngân hàng

- Theo ông thì khâu nào trong quy trình thẩm định cho vay làm lỏng lẻo nhất?

Nói chung là do cấp dưới thẩm định thiếu chặt chẽ nên bị khách hàng lợi dụng. Do quá tin khách hàng vì trong một quá trình vay tại đây, Ngọc được coi là khách hàng VIP. Vì luôn sòng phẳng trong việc thanh toán cả tiền gốc lẫn lãi. Những người lừa được là do tạo chữ tín.

Trong 8 tấm bìa giả thì anh Đinh Ngọc Thanh, Phó GĐ ký 2 bìa lên đến hơn 13 tỷ đồng (một bìa 10,7 tỷ đồng và một bìa 2,6 tỷ đồng - PV). Còn tôi có ký 5 bìa và mỗi cái chỉ có khoảng 500 triệu đồng. Cái may là ngày đó tôi đi công tác và anh Thanh ở nhà ký.

- Dư luận cho rằng, trong việc làm bìa đất giả của anh Ngọc là có sự tiếp tay của cán bộ ngân hàng Eximbank. Vậy ý kiến của ông như thế nào?

Cái này thì tôi không biết, không thể trả lời được. Cũng không ai dại gì mà tiếp tay đâu!

 - Có thông tin, nếu vay số tiền 1 tỷ đồng tại ngân hàng thì khách hàng phải chiết khấu lại 10% số tiền cho cán bộ trực tiếp thụ lý hồ sơ cho vay?

Không. Cái này không có đâu. Có thể ai nói đó chứ hoàn toàn không có. Còn việc cấp dưới có làm hay không tôi không biết, vừa rồi tôi đã kỷ luật một cán bộ làm nhũng nhiễu khách hàng.

- Thưa ông, trong quá trình thẩm định cho vay đối với anh Ngọc, khâu nào là mấu chốt đã lọt 8 tấm bìa đất giả mà không phát hiện được?

Chắc chắn là khâu đi cùng với khách hàng, đi làm thủ tục công chứng. Nói chung là do quá trình thẩm định làm lỏng lẻo. Nếu làm chặt thì không ai có thể lấy được tiền ra cả.

- Xung quanh vấn đề ông Đặng Nam Hải, nguyên Trưởng phòng khách hàng cá nhân rút hàng tỷ đồng tại ngân hàng Eximbank. Đến thời điểm hiện nay xử lý như thế nào?

Cơ quan điều tra vẫn đang tiếp tục làm, số tiền mà Hải lập hồ sơ giả để lấy ra vẫn là 3,9 tỷ đồng. Trong quá trình rút tiền thì Hải có mượn mật khẩu của 3 nhân viên cấp dưới để phê duyệt.

- Qua những vụ việc trên, cá nhân ông là người có quyết định cao nhất tại Eximbank Nghệ An. Ông nhận thấy trách nhiệm của mình ở mức độ nào?

Tất nhiên là có trách nhiệm, “con dại thì cái phải mang”…(?!)

Xin cảm ơn ông!

Quốc Huy - Duy Tuấn (thực hiện)

>> Những vụ vỡ nợ, lừa đảo chấn động xứ Nghệ

>> Đại gia trẻ và 'liên minh ma quỷ

>> ‘Nữ quái vỡ nợ’ đội lốt dược sỹ